Накопительное страхование жизни для ребёнка позволяет небольшими взносами за много лет собрать сумму к совершеннолетию: на обучение, первую квартиру или первоначальный взнос по ипотеке. Под защитой могут быть и ребёнок, и родитель, который оформляет договор. Условия защиты разные у разных программ.
Нормы и цифры сверены на 05.10.2026. Актуальную редакцию смотрите на nalog.gov.ru.
Сколько нужно вносить и что получится?
Пример по расчёту одной из программ, цифры условные, у вас будут по вашему договору. Ребёнку 3 года, к совершеннолетию нужно 2 млн ₽, то есть накопление на 15 лет. Годовой взнос при расширенной защите (травма, инвалидность, критические заболевания, смерть) на ту же сумму - 124 т.₽. Всего за 15 лет взносов выйдет около 1,9 млн ₽, а на выходе 2 млн ₽. Накопительная часть здесь скромная, потому что часть взноса идёт на защиту.
Это и есть суть продукта: он решает задачу накопления вместе с защитой, но не максимальной доходности. Если нужен только рост, сравните с вкладом на ту же сумму: НСЖ или вклад: чем отличаются, плюс ПДС и ИСЖ.
Что учесть родителю?
- В первые годы выкупная сумма ниже взносов, и досрочный выход дорог: Расторжение НСЖ: сколько вернут и что с вычетом.
- Если родитель платит НДФЛ, взносы за ребёнка можно заявить в вычет: потолок в этом случае растёт до 500 000 ₽ (условия в статье Вычет на страхование жизни: кому положен и какой срок).
- Выгодоприобретателя назначаете вы. Проверьте, кто получит деньги, если что-то случится с родителем.
- Сумма к выплате и таблица выкупных сумм должны быть в договоре: Договор НСЖ: что проверить до подписи и как передумать.
Суммы и сроки зависят от возраста, программы и компании, названий здесь нет. Свою цифру можно посчитать так: цель, срок, годовой взнос, затем сравнение с вкладом и инфляцией.
Читайте также
- Накопительное страхование жизни: как работает и кому нужно
- Доход по НСЖ: что гарантировано, а что нет
- Вычет на страхование жизни: кому положен и какой срок
- НСЖ для дисциплины: когда договор копит за вас
Источники
Дата сверки: 05.10.2026.
- Налоговый кодекс РФ: ст. 213, ст. 214.2, ст. 219, ст. 219.2 (consultant.ru, действующая редакция); ФЗ от 17.11.2025 № 418-ФЗ
- Банк России, вопросы и ответы по страхованию (период охлаждения, расторжение, отзыв лицензии): cbr.ru/insurance/faq_insurance/
- Пример расчёта - из материала автора «НСЖ: 8 сценариев» от 13.07.2026, по расчёту одной из программ, не прогноз.
Материал образовательный и не является индивидуальной инвестиционной или налоговой рекомендацией. Налоговые нормы меняются, для вашей ситуации нужен налоговый специалист. Примеры иллюстрируют логику и не являются прогнозом или обещанием доходности.
